Федеральным законом от 26.02.2024 N 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» внесены изменения в сфере кредитования граждан.

С 1 марта 2025 года на портале «Госуслуги» начал функционировать сервис для установки самозапрета на получение кредитов и займов. Физические лица могут внести в свою кредитную историю информацию о запрете на заключение договоров потребительского кредита или займа. Однако существуют исключения: ограничение не распространяется на ипотечные кредиты, займы под залог транспортных средств, основные образовательные кредиты с господдержкой, а также на поручительство. Кроме того, самозапрет не влияет на использование уже имеющихся кредитных карт и не препятствует погашению задолженности по ранее оформленным займам.

Запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее также — запрет) — мера, принимаемая субъектом кредитной истории — физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации», соответствующих условиям запрета, установленным частью 2 статьи 5.1 настоящего Федерального закона, на заключение таких договоров;

Погашать действующие кредиты или займы для установки самозапрета не требуется. Подать заявление на введение или снятие запрета можно через «Госуслуги». К 1 сентября 2025 года такая возможность появится и в МФЦ. Подробную инструкцию по использованию сервиса можно найти на сайте Минцифры.

Данная мера введена Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ и предусматривает возможность ограничения заключения договоров потребительского кредита или займа по инициативе самого гражданина — субъекта кредитной истории. Исключение составляют кредитные договоры, обеспеченные ипотекой или залогом автомобиля, а также образовательные кредиты, которые предоставляются с государственной поддержкой в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона «Об образовании в Российской Федерации».

Самозапрет можно установить в различных форматах:

-Ограничить получение кредита или займа в конкретных видах организаций (банки, микрофинансовая организация);

-Установить запрет по способу оформления — на дистанционные сделки или на все виды обращения (например, на очное посещение офиса);

-Ввести полный самозапрет, охватывающий все возможные условия.

Если гражданин примет решение оформить кредит или займ, он может отменить самозапрет в любое время. Однако его действие прекратится только через сутки после внесения соответствующей информации в кредитную историю. Такой временной интервал необходим для более взвешенного принятия решения.

Кредитные и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей займа. Для этого они обращаются в квалифицированные бюро кредитных историй. Если в истории заемщика зафиксирован действующий запрет, кредитор не вправе предоставлять ему кредит или займ. В случае нарушения данного правила кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств.

С введением данного механизма возникили случаи, когда граждане оформляют самозапрет, но затем обращаются за кредитами, что может быть расценено как злоупотребление правом. Указанные действия заемщиков могут быть квалифицированы в соответствии со статьей 10 ГК РФ как недобросовестные, что влечет правовые последствия, включая обязанность возместить причиненные убытки.

Прокуратура ЗАТО г. Новоуральск